Кредитная карта Альфа-Банк «100 дней без процентов» – тарифы и условия

Кредитная карта Альфа-Банк «100 дней без процентов» – тарифы и условия

Кредитная карта Альфа-Банк «100 дней без процентов» – тарифы и условия
3.2 (64.5%) 40 голосов

Кредитная карта Альфа-Банка «100 дней без процентов» имеет заманчивые условия кредитного обслуживания, привлекающие многих клиентов – 100 дней без процента! Кто устоит перед таким предложением? Но не все так просто. Альфа-Банк – крупнейший в России коммерческий банк, который умеет зарабатывать деньги. Карта «100 дней без процентов» – умелый маркетинговый ход, продукт хорошо продуманной рекламы. В ней есть достоинства и изящно завуалированные недостатки. Об всем этом подробно в нашей статье.

100 дней без процентов

Анализ карты Альфа-Банка «100 дней без процентов»

Правильно эту кредитную карту надо было бы назвать «100 дней без больших процентов». Умело пропущенное слово сделало карточку хитом рынка кредитных услуг. Между тем, 100 дней – это льготный период (ЛП), во время которого клиент платит минимальный процент (5%, но не меньше 320 рублей) от суммы взятого кредита. По истечению льготного периода, на 101-й день клиент заплатит солидные годовые проценты (от 23,99% до 39,99%), если не выплатит сумму долга полностью. Величина процента определяется индивидуально при работе с каждым клиентом.

Льготный период кредитной карты Альфа-Банка «100 дней без процентов»

Льготный период кредитки длится 100 календарных дней. Активируется ЛП с момента осуществления первой покупки (взятия кредитного займа). Отсчет времени действия ЛП будет идти до тех пор, пока долг на кредитке не погасится полностью. То есть, если на счет были внесены средства – это не повлияет на срок действия ЛП, только если сумма перекроет долг полностью. Каждый раз, когда кредитка восстанавливает свой статус кво – нулевой баланс или дебет – ЛП обнуляется.

Визуально работу ЛП можно увидеть на рисунке ниже:

 

100 дней без %

Прокомментируем рисунок. Расчетное время состоит из 4 платежных периодов (временных интервалов, на протяжении которых заемщик обязан оплатить банковские услуги и выполнить обязательства по кредиту). На картинке можно увидеть, что время платежного периода (ПП) равно 20-ти дням. Каждый период активен в течение 1-го месяца, поэтому между периодами есть интервал в 10-11 дней.

Важно! Если заемщик успешно выплачивал сумму обязательных платежей на протяжении действия ЛП, но не смог погасить долг вовремя – банком будет начислена пеня за все время пользования кредитом. Пропущенные выплаты по обязательным платежам штрафуются выплатой неустойки в 1% от задолженности.

Поэтапный механизм действия карточки «100 дней без %»

Цифры помогут любому человеку разобраться, как работает кредитка «100 дней без %». Для примера возьмем «MasterCard Standard: 100 дней без %».100 дней без %

  • Карточка получена – на следующий день после активации начинают работать условия обслуживания – это 1190 рублей в год или 99 рублей в месяц.
  • Спустя 10 дней после получения карты, совершается первая покупка в размере 100 000 рублей – на следующий день начинает действовать льготный период.
  • Прошло 30 дней после получения карточки – надо выплачивать сумму обязательного платежа – это 99 рублей. Сумма будет изъята из кредитного лимита, если на карте не будет дебета.
  • Прошло 30 дней после совершения покупки – надо платить сумму минимального платежа в 5% от 100 тысяч – это составит 5 тысяч рублей.
  • 60 дней после получения карты – выплачен второй взнос за обслуживание.
  • 60 дней после совершения покупки – выплачен второй минимальный платеж за кредит.
  • 90 дней после получения карты – третий взнос за обслуживание.
  • 90 дней после совершения покупки – покрыта задолженность в размере 90 тысяч рублей.

Схема действия льготного периода

Итог – пользование картой обошлось владельцу в 297 рублей, потраченных на обслуживание. Если бы заемщик не покрыл задолженность на протяжении ЛП, то ему бы пришлось заплатить за использование кредита 23,99% от 100 тысяч – 23 990 рублей годовых. Помимо этого, естественно, покрыть саму сумму кредита.

Разновидности карты «100 дней без %»

Кредитные карты «100 дней без %» Альфа-Банка имеют 6 разновидностей по категориям и платежным системам. Каждая категория дает свои преимущества владельцу кредитной карты Альфа-Банка, их можно сравнить в таблице. Существенного различия между платежными системами в России нет, отметим только, что MasterCard более полезен за границей.

Сравнение карточек

Название
карточки
MasterCard Platinum: 100 дней без %MasterCard Gold: 100 дней без %MasterCard Standard: 100 дней без %Visa Platinum: 100 дней без %Visa Gold: 100 дней без %Visa Classic: 100 дней без %
Минимальная процентная ставка от:23,99 %23,99 %23,99 %23,99 %23,99 %23,99 %
Платежная системаMasterCardMasterCardMasterCardVisa Visa Visa
Категория картыPlatinumGoldStandardPlatinumGoldStandard
PayWave/ PayPassДаДаНетДаДаНет
Минимальный кредитный лимит150 тысяч и один рубль10 тысяч восемьсот рублей10 тысяч восемьсот рублей150 тысяч и один рубль10 тысяч восемьсот рублей10 тысяч восемьсот рублей
Максимальный кредитный лимитМиллион500 тысяч300 тысячМиллион500 тысяч300 тысяч
Обслуживание основной карты549029901190549029901190
Обслуживание дополнительной карты549029901190549029901190
Валютарублирублирублирублирублирубли
Лимит снятия наличных200 тысяч120 тысяч60 тысяч200 тысяч120 тысяч60 тысяч

Другие особенности

  • ПроцентыРасчетный период (время, на протяжении которого клиент обязан погасить заем) карточки не совпадает с длительностью льготного кредитования, его время определяется банком индивидуально для каждого клиента.
  • СМС-информирование платное, за него придется платить 59 рублей в месяц. Действовать услуга начинает на второй месяц после получения карты. От нее можно отказаться.
  • Услуги мобильного банкинга бесплатные. Альфа-клик поможет владельцу кредитной карты самостоятельно контролировать время платежей без помощи СМС-информирования.
  • Снятие наличности. Сумма в 50 000 рублей не облагается комиссией. Если владелец карты превысил этот лимит, ему придется заплатить комиссию, но не на всю сумму, а только на ту ее часть, которая выше указанной суммы. Например, карта Visa Classic: 100 дней без % имеет ограничение на снятие наличных в пределах 60 тысяч рублей. Если снять 60 тысяч, комиссию придется платить только за 10 тысяч рублей.
  • Кредитные условия при снятии денег те же, что и при безналичной оплате карточкой покупок.
  • Карты оборудованы технологией безопасных платежей «3DSecure».
  • Карты категорий Gold, Platinum оборудованные технологиями PayWave (Виза) PayPass (МастерКард), то есть картами можно расплачиваться бесконтактно.

Внимание! Вместе с карточкой оформляется страхование жизни – 0,67% от суммы задолженности. От него можно отказаться на месте, во время оформления карты.

Документы, необходимые для оформления карты

Для того, чтобы оформить карточку, надо предоставить такие документы:

  • паспорт гражданина РФ;
  • другой документ (военный билет, диплом, водительские права, ИНН, СНИЛС, полис ОМС, загранпаспорт);
  • справку 2-НДФЛ (необязательно, но важно для определения низкой процентной ставки, увеличения суммы кредитного лимита).

Заявку на получение можно оформить в любом отделении банка или онлайн

Помощь в оформлении онлайн-заявления окажет это видео:

Важно! Для того, чтобы получить карту, надо соответствовать таким параметрам: а) достичь возраста в 21 год; б) трудовой стаж по последнему месту работы должен быть не меньше 3 месяцев; в) иметь официальный денежный доход не менее 9 тысяч рублей (Москва) и 5 тысяч (регионы).

Экспертное мнение

Большой льготный период делает карточку «100 дней без %» воистину выгодным предложением на российском рынке банковских услуг. Единственный банк, который может похвастаться таким длительным грейс-периодом является Тинькофф со своей картой 120 дней без процентов.

Экспертное мнение

Положительные отзывы про кредитку «100 дней без %»

Очень многие пользователи в своих отзывах хвалят карточку за такие ее особенности как:

  • наличие интернет-банкинга;
  • удобство использования (везде принимают, много банкоматов);
  • отзывчивость сотрудников банка (всегда можно дозвониться);
  • хорошая кредитная история замечается и награждается банком;
  • курьерская доставка карты;
  • широкий выбор способов погашения задолженности.

 Отрицательные отзывы о кредитке «100 дней без %»

  • комиссия на обналичивание в банкоматах в 5,9%Экспертное мнение
  • нечестный грейс-период (совершение минимальных выплат по кредиту на протяжении 100 льготных дней);
  • платное обслуживание карты;
  • недоработки систем банковского сервиса (банкоматы Cash in Альфа-Банка не принимают купюры по 50 и 10 рублей, зависания электронного банкинга, ошибки в системе электронного банкинга);
  • скрытое навязывание страховых услуг.

67 Отзывов:

  1. 7

    1

    Отзывы в целом верные, но я вот что скажу — карта 100 дней без процентов от альфабанка удобная, но очень стремная. Когда пропускаешь выплату, банк безжалостно карает тебя за провалы в памяти. Я человек рассеянный и этот кусок пластика от альфа воротил на днях меня реально обул – на 740 рублей! Я вот что хотел спросить – до скольких часов можно сделать выплату в последний день? Думал, что в течении суток, но походу не так.

    1. 6

      0

      Борис, выплату в последний день надо успеть сделать до 23-00 по Москве.

  2. 6

    2

    Кредитку надо брать самую простую, без особых фич и все будет в ажуре. Люди, не ведитесь на заманухи от банков!

  3. 6

    0

    Ахахах! — Вернете ПОТОМ! Смешной у них плакатик))) Ну что-же, по крайней мере не врут)))

  4. 1

    2

    Пользуюсь картой уже несколько лет. Очень удобно покупать в рассрочку 100 дней. Главное рассчитывать свои силы и вовремя вносить деньги, стараюсь до окончания льготного периода оплатить всю сумму. В основном применяю только для рассрочки, для этого и брала ее. Имею карту другого банка с более низкой % ставкой для других нужд (снятие и более длительные выплаты).

  5. 20

    1

    Что за бред вы пишете про ежемесячные платежи?? Эти платежи идут в счет погашения долга, а не плюсом. Хоть бы разобрались сначала.

    1. 7

      0

      Екатерина, мало того. Выплаченный минимальный платёж оказывается доступным для снятия. Т.е., получается, его можно опять снять.

      1. 1

        1

        Бывает списываются не сразу транзакции проходит,вот и получается,что можно снять.Но мне объяснили, что деньги,попавшие на карту ,даже если переплатив свои- автоматически становятся кредитными!это сейчас,А раньше из можно было снять без процентов! сейчас свои может только выудить оттуда ,расчитавшись в магазине картой, что яи делаю.

  6. 0

    1

    Взяла кредитную карту на100дней в а\банке в ноябре17г.но не пользовалас.но банк почему-то смены требует оплату 320р. Застраховку

    1. 7

      0

      Это не почему-то, а потому что нужно читать Договор, перед тем как его подписывать.

  7. 1

    2

    Взяла кредитную карту в а\банке на 100дней в октябре 17г.но картой не пользовалась.Но банк присылает смс ,что нужно заплатить 320р.страховку.Куда обратиться с жалобой?

    1. 4

      2

      Для начала попробуйте прочитать нашу статью, потом ознакомьтесь с договором и напоследок — обратитесь в службу поддержки Альфа-Банка — они ребята отзывчивые и положительные, помогут! Обращался сам, проверено на личном опыте.

  8. 10

    0

    Не судите строго — это мой первый отзыв в сети.
    Являюсь клиентом АБ лет 8-9 как физ. лицо. Регулярно пользуюсь кредитной картой 100 дней. Получив вторую карту по предложению банка, совершенно недавно случайно заметил, что происходят регулярные списывания денежных средств в виде «Комиссия за организацию страхования, в т.ч. НДС» (каждый месяц)… посмотрел, покопался и несложным математическим вычислением выяснил, что у меня за последний год было списано 40 т.р. с небольшим хвостиком. Обратился на горячею линию, меня выслушали и поняли… и все они знают, что в отделениях банка не предупреждают в устной форме о такой вот услуге, обещали разобраться. Получил смс с содержанием «Вам вынесено положительное решение», было уже обрадовался, но понимаю, что вытянуть свои деньги из банка практически не возможно. Позвонив по счастливому номеру, мне одобрили возврат средств по недавний открытой карте, а это всего 1800 руб., 41 т.р. они посчитали не нужным возвращать, честно не смотрел еще договор на который они ссылаются и напоминают о моей подписи, но вот странно, что одну сумму они возвращают, а на большую ссылаются на договор. Надеюсь мой отзыв побудит людей быть чуть внимательнее и не тешить себя иллюзиями, что в РФ существуют добросовестные банки.

    1. 9

      2

      Спасибо. Бесплатный сыр бывает только в мышеловке. Расчитывать нужно только на себя….

    2. 2

      0

      Я уже связывался с этим. Написал претензию в банк. Они мне вернули все 11 штук на счет. Главное письменно написать претензию с их печатью о приеме. И написать, что будет жаловаться в суд и прокуратуру.

  9. 4

    7

    Комиссия за снятие наличных до 50000р. в месяц не нулевые-а составляют 6,9% от суммы снятия но не менее 690 р. И это только в банкоматах АБ.

    1. 2

      5

      все правда..у меня тоже сняли комиссию в банкомате в Альфа банке.Врут что без процентов!!!
      и еще комиссию за страховку просто так в конце месяца удержали..о которой ни слова не сказали и ничего не подписывала я.

      1. 3

        0

        Просто у Вас карта СТАРОГО ОБРАЗЦА, раньше на этой карте были другие условия! А именно: годовое обслуживание было меньше,но была комиссия за снятие наличных. Теперь же они увеличили стоимость обслуживания, но проценты за снятие убрали. Просто надо было карту обменять на новую. В Вашем договоре проценты прописаны, пока не поменяете карту и договор,так и будете платить.Так что никто не врет.

  10. 0

    2

    Кстати снятие наличных с банкомата сбербанка тоже без % со стороны обеих банков

    1. 0

      0

      В банкомате сбера снимается комиссия, я проверяла, а также сбербанк не является партнером альфы. Россельхоз без процентов дает.

  11. 14

    2

    Условия для НЕ КЛИЕНТОВ БАНКА 33,99 % и годовое обслуживание 1490 рублей для самой простой карты Standart. И об этом Вы узнаете, когда придёте получать как будто одобренную и готовую карту (никакой информации про размер одобренного лимита и пр. по телефону Вам не скажут). Про страховку, платное смс-информированием тоже промолчат. Правда, в самом банке Вам придётся провести не меньше часа (неторопливая работа сотрудников, проверка Вас и Ваших документов). И вот они Ваши индивидуальные условия, о которых не пишут ни на сайте, ни где либо, даже мелким шрифтом. А на Ваши возражения, что звонили и уточняли на горячей линии о тарифах, скажут что сотрудники ошиблись!

    1. 2

      0

      об этом можно узнать зайдя на сайт банка и прочитать перед заказом карты, какая разница какие проценты, если не выходить за 100 дневный период? Страховка отключается за минуту]6 если сразу не попросили отключить

    2. 3

      0

      Вот-вот. Сегодня привезли мне карту, а там ставка на 10 процентов выше заявленной и годовое обслуживание дороже. И про это действительно нигде не написали в условиях по карте 100 дней. Курьер сказал: ставка устанавливается банком на свое усмотрение. И мин платеж не 5, а 10 : в итоге. Про страховку уже читала в чьем-то отзыве, что сразу отключать надо, набрав на горячую линию. В общем, без подводных камней у нас нигде не бывает.

  12. 5

    12

    карта называется «100 дней без процентов» ,
    но на 101 день беспроцентный период превращается ПОЛНОСТЬЮ в процентный.
    Это как минимум несправедливо, как максимум мошейничество и обман потребителя.
    Называйте карту тогда «100 дней условно бес процентов» , что бы все люди видели вашу аферу замаскированную в обтекаемую формулировку договора.

    Я погасил долг на 101 день и оказался должен банку еще 14 000
    Будьте осторожны!

    1. 20

      1

      Всё правильно, надо было на 100 день платить, а не на 101. Вы бы хоть в интернете почитали, что да как, а то сами профукали дату и кто то блин тут еФстевственно виноват))))

  13. 22

    0

    Надо вовремя отдавать и тогда проблем не будет! А то у нас народ привык между паханных. Не уверен-не бери. Как взять чужое горазды,а как отдать своё жалко. Год пользуюсь,вовремя погашаю и никаких проблем. А то получается в срок не вернул,а банк виноват.

  14. 10

    1

    Люди, ну вы как так? Сами же пишите — 100 дней, сами на это подписываетесь. «Забыла», «заплатит на 101 день». Вы с какой планеты? Когда пользовались — всё замечательно, как расчитываться — все отстой. Пользуюсь не первый день этой картой — никаких проблем. Купил, рассчитался, при малейшей возможности — положил на карту, заметьте — небольшими суммами. И для кармана не ощутимо, и кредит за льготный период закрываю.

  15. 4

    1

    Оформил карту-стодневку с лимитом на 50 000. Это было полтора года назад, спустя полгода исчерпал и все средства, и весь период без процентов. Иными словами, в течении года пользую 50 000 рублей, ежемесячно вношу минимальный платёж — порядка 3 500 руб. Ставка — 39.9. Так вот как так получается, что за год я выплатил банку более 40 000 рублей этими минимальными платежами, а должен, по факту, все 50 152 рубля?!) Обосссаться про войну, как говорится. Иными словами, даже просрочив льготный период, я плачу не 40, а все 80 процентов, и это — чисто процентами.

    1. 0

      0

      Не выходите за кредитный лимит и будет вам счастье. Взяли 50000р и через 100 дней вернули. Процентов не будет. На 102 день снова взяли и опять 100 дней пошли. Я Тинькофф за пределы льготного периода зашла, тоже замучалась отдавать проценты. Закрывается только если сразу приличные платежи делать: взяла 50 тыс, платежи по 7-10 тыс начинают уменьшать долг тоже, не только проценты. Почти год закрывала. Кредитки бесконечные, если не укладыватся в льготный период

  16. 2

    1

    Взяла карту на 200т.р. для сделки, обналичила на следующий день без проблем. Погасила долг через 1,5 года конечно с процентами и банк своё заработал, но и я удачно вложила деньги. Спасибо банку!

  17. 1

    1

    Если брали уже в этом банке кредиты или рассрочки и у вас хорошая кредитная история(то есть не более 3х просрочек в принципе ни в каком из банков), то сами позвонят и предложат

  18. 4

    0

    Взял карту на 100 дней. Пользуюсь приложением, информирование и страховку отключил сразу. Левых списаний не обнаружил, как только подходит срок беспроцентного периода — пополняю на максимум и период сбрасывается. Карта хорошая, но ее минус — это завышенная стоимость ~1200 в год. У того же тинькова в половину меньше

  19. 0

    0

    Подскажите пожалуйста, а можно ли этой картой оплатить ипотеку в другом банке, есть ли за это процент и льготный период?

    1. 0

      0

      Вы хоть что можете оплатить. Но потом все равно свои деньги отдавать. Ипотеку есть смысл платить только если вам денег на работе задержали на пару дней. А вообще везде все надо просчитать и иметь запас времени, чтобы спокойно оплачивать. Кредиткой оплачивать кредит- вообще не очень хорошая идея! Знаю одного математика, наукой занимался. С кредитки на кредитку что то перекладывал, оброс долгами, давление- инсульт- смерть. Вдова пашет, чтоб и на ребенка заработать и кредиты закрыть и суды, от банков отбивается. Вот так. Печально. Хотите красиво жить. Научитесь зарабатывать, строить бизнес без вложений и риска

  20. 0

    0

    Подскажите через какое время можно возобновлять льготный период после полного погашения долга? Сегодня третий день пошел, в личном кабинете все обнулено, задолженности нет. Но стала переводить на карту Алфа другому человеку и вдруг очень большая комиссия.

    1. 0

      0

      Ольга, пользоваться картой можно на второй — третий день после полного погашения. А комиссия на перевод в любой банк и Альфа была и будет. Я сразу уточняла. Выгоднее снять наличными и внести на дебетовую карту для перевода

  21. 0

    0

    Так и не поняла-если не успела погасить в льготный период,процент начисляется на всю сумму или на оставшуюся

  22. 1

    0

    Пользуюсь картой уже лет восемь. Всегда погашал задолженность в льготные 100 дней. Брали только за обслуживание раз в год. В последний раз не смог во время погасить задолженность. Теперь уже пополняю карту частями и удивляюсь огромными процентами. В январе перечисли 5000 руб. Из них 4600 ушло на погашение процентов и только 400 руб. на погашение долга. В феврале на карту положил уже 10000 руб. 8649 взяли за проценты. Так думаю в марте уже десяточку заберут процентами. Это получается не годовые, а месячные что-ли???

  23. 0

    0

    Здравствуйте подскажите пожалуйста у мужа эта карта есть пользуемся через безнал 1й месяц лимит на 10 т.р. тоесть если мы нынче положим 3 т.р. У нас с этих 3х еще на процент уйдет? Лп еще не закончился

  24. 1

    0

    Доброго вам дня ! В акаунте написано дата окончания льготного периода 11 марта я должна закрыть сумму кредита 10 марта или 11 до 23 по московскому времени?

  25. 0

    0

    Я вот немного не врубаюсь, а после 100 дневного ЛП проценты капают за каждый день или как?

  26. 0

    0

    Добрый день, подскажите пожалуйста, 1.5 года плачу в один и тот день(24 числа)каждого месяца, и сегодня случайно увидела, что сегодня(14 число)последний день оплаты, пишу оператору почему, она как робот сумму и дату пишет. у кого было такое?

  27. 0

    1

    Очень удобная карта! Когда мне ее предложил банк,сначала сомневалась брать или нет. По итогу активно пользуюсь уже второй год! Да,единственный минус это плата за ежегодное обслуживание (1200 раз в год) Но! Зато есть весомый плюс можно снимать наличку без процентов!!!!! Больше я таких карт не встречала где можно снимать наличку!!! Очень удобная карта!Я очень довольна!

  28. 0

    0

    Добрый день всем. Подскажите. Льготный период,к примеру заканчивается 20го числа. Я закрываю карту 19го. Когда я могу начинать новый ЛП — оплачивать покупки и снимать деньги?

  29. 0

    0

    Подскажите, я меня такая карта 39.9 % годовых , истратила с нее всего 30 тыс, выплатить надо до 28 августа, тогда кончается льготный период, а если я не выплачу в срок эти деньги, понимаю, что лучше выплатить и сумма не большая, но все-таки, какую сумму я буду платить ежемесячно, от 30 тыс. получается 11.970 руб с процентной ставкой 3.9.9% или платеж ежемесячный будет меньше? Эти 39.9% идут только на проценты или в счет долга тоже, ничего не понимаю и запуталась совсем)

  30. 1

    0

    Пользуюсь картой 2 года. Закрываю всегда до окончания льготного периода.
    Удобно: снимать наличкой 50.000 каждый месяц без процентов. Льготный период обновляется на следующий период после закрытия всего долга. Сегодня закрыл, завтра можно тратить по новой.
    Не удобно: перевод на другую (даже свою же дебетовую) карту всегда с % даже если не превышено снятие наличных. Приходится снимать в банкомате.
    Про отключение страховки не знал пару раз снимали примерно по 1% от суммы непогашенной, сегодня заеду в банк, напишу заявление.

  31. 0

    0

    До какого возраста выдают карту 100 без процентов?если человеку 76 лет дадут?

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *