Кэшбэк в Альфа-Банке

Кэшбэк в Альфа-Банке

Кэшбэк в Альфа-Банке
4.8 (95%) 4 голосов

Сейчас в это верится с трудом, но в 90-х годах Альфа-Банк был достаточно консервативным финансовым учреждением. Это утверждение звучит странно по отношению к одному из самых крупных и развитых банков того времени. Однако, в те времена заработки банка были настолько внушительны, что значимой потребности в развитии вспомогательных источников дохода не было.Карта Cash back

Ситуация поменялась, когда на кредитный рынок вышли новые участники – сфера банковских услуг серьезно расширилась, выросла конкуренция. Граждане стали более требовательны к выбору заемщика. Надо отдать должное Альфу-Банку – он начал активное преобразование, проведя ребрендинг и реструктуризацию. В числе многих новаций, вводимых тогда финансовым учреждением, россиянам одна особенно пришлась по душе – это «кэшбэк».

Кэшбэк не был чем-то уникальным, таким, которого бы не предлагали другие банки, но грамотный маркетинг сыграл свою роль, убедив клиентуру в том, что кэшбэк от Альфы особенный. И в этом есть доля правды — кэшбэк в некоторых случаях может достигать рекордных 10%! Об этом и других нюансах читайте подробно в  нашем материале!

 Что такое кэшбэк?

Возврат денегКэшбэк – это русское прочтение английского словосочетания «cash back» (применительно к маркетинговым технологиям переводится как «возврат денег», «возвращение наличности»). В документах пишут «CashBack» – слитно и с большой буквы каждое слово – это маркетинговый прием, связанный с заострением внимания клиента на значимости услуги. Ученые-финансисты называют кэшбэк «вспомогательной маркетинговой стратегией, стимулирующей первичную эмиссию денежного оборота». Если говорить проще, то кэшбэк в аналогии сравним с прикормкой рыбы на рыбалке, где рыбак – это банк, рыба – клиенты банка, а хлебные крошки – кэшбэк.

Термин «кэшбэк» означает разновидность программы лояльности, которая сосредоточена на денежном обороте. В самой первой программе лояльности в США в 1914 году возвращали не деньги, а строительный материал. Позже идея получила развитие и в 1934 году крупные магазины в США начали возвращать клиентам деньги – это было названо «кэшбэком». В 70-х гг. прошлого века программы лояльности типа «кэшбэк» массово использовались в США в торговых сетях, банках и других финансовых структурах. В это же десятилетие маркетинговая идея программы лояльности перекочёвывает в Старый Свет, где быстро набирает популярности. Кэшбэк в России сначала был апробирован в торговых сетях (середина 90-х гг.), и только после этого его начали использовать банки (конец 90-х гг.).

Карты с кэшбэком от Альфа-Банка

Карта Перекресток Альфа БанкАльфа-Банк весьма творчески подошел к реализации идеи «возврата наличности», используя все возможные ее промежуточные формы. Помимо собственно наличности в национальной валюте кэшбэк начисляется, например, в игровой валюте – золото в играх World of tanks, World of Tanks Blitz, World of Warships; милях – транспортные сервисы, компания Аэрофлот; баллах – торговая сеть Перекрёсток, компания РЖД, компания Amway. Есть также специальные дебетовые карты, которые перечисляют кэшбэк в благотворительные фонды и организации – карта «МИСиС» и «WWF: доброе дело без особых хлопот».

Внимание! В нашем обзоре мы затронем только те карты, где кэшбэк реализуется в виде возврата денег.

Перечень дебетовых и кредитных карт с функцией «кэшбэк» (условия пользования программой лояльности не ограничиваются типом платежной карты):Карты Альфа-банка с кэшбэком

  • CashBack NEW – World MasterCard Pay Pass.
  • Black CashBack-World MasterCard Pay Pass.
  • CashBack-World MasterCard Pay Pass.
  • CashBack NEW Credit-World MasterCard Pay Pass.
  • CashBack Credit -World MasterCard Pay Pass.
  • Next – MasterCard Standard с чипом.
  • Next – MasterCard Standard Pay Pass.
  • MC Standard Photo Kids EMV (EMV = Europay + MasterCard + VISA).
  • MC Standard Photo Teens EMV.

Отдельно стоит отметить карты Альфа-Банка с подключенным пакетом услуг (ПУ) «Доходная карта»:

  • MasterCard World Unembossed (такой картой нельзя рассчитываться там, где нет импринтера – устройства, считывающего объемные данные с карточки) с чипом.
  • MasterCard World с чипом.

Что такое карта с чипом?

Технология считывания электронных данных владельца с банковской пластиковой карты пережила четыре важных этапа: а) Embossed – часть данных карты выдавливается на пластике, что позволяет считывающим устройствам (СУ) читать их, подобно тому, как перфорированные данные читались компьютерами 2-го поколения; б) магнитная полоса – более совершенная технология хранения данных владельца карты. Разработана в 1967 году компанией IBM.

Карта с чипом

Магнитные полосы бывают нескольких типов – двух-, трех- и четырех-трэковые; в) Чип – микропроцессор, способный хранить в 10-12 раз больше данных, чем магнитная полоса. Чипованные карты очень надежные – серьезно повышают безопасность использования платежных операций; г) Чип с технологией Pay Pass – позволяет использование бесконтактных СУ.

В современном мире банки могут совмещать указанные технологии – отдельное изъятие любой из перечисленных технологий чревато весомыми убытками для мировой банковской системы. Поэтому эти системы верификации существуют наравне друг с другом. Однако, банки могут выпускать карты без одного или двух верификаторов – это удешевляет стоимость пластика.

Обзор правил обслуживания карт с кэшбэком в Альфа-банке

Публичная оферта

Программа лояльности «Кэшбэк» – это публичная оферта, то есть, текст, доступный для свободного прочтения, который любой человек может принять на основании своего пожелания. Чтобы было проще понять, скажем, что объявления с различными предложениями на остановках, столбах, в газетах и журналах – все это примеры публичной оферты. Акт согласия с условиями оферты называется «акцептом», человек, принявший условия оферты, называется «акцептором». Акцепт программы лояльности «Кэшбэк» – личное согласие клиента, причем, молчание клиента не может считаться таковым. Правила программы находятся в свободном доступе на сайте Альфа-Банка и начинают действовать с момента своей публикации или обновления.

Сколько процентов возврата может получить клиент Альфа-Банка от использования кэшбэка?

  • Максимально – это 10%. Такой возврат можно получить с потраченных средств, совершенных при покупке топлива на АЗС. Возможность недействительна для держателей ПУ «Доходная карта».
  • 5% можно вернуть, посещая бары, кафе, рестораны. Предложение недействительно для держателей ПУ «Доходная карта». Владельцы карточек Next могут также вернуть 5%, посещая кинотеатры.
  • 2% от любых трат возвращается держателям ПУ «Доходная карта».
  • 1% от любых трат возвращается держателям других ПУ.

Информация о максимальном количестве баллов, начисляемых за 1 отчетный период

Ограничение по количеству бонусных баллов, которые может накопить клиент – « подводный камень» всех программ лояльности подобного рода. Некоторые клиенты банков находят эту особенность неприятной. Но для людей со средним заработком это вполне нормально, так как возвращенная сумма денег вполне соизмерима с их тратами и доходами. В зависимости от типа карточки и ПУ на бонусном счете можно максимально накопить (вернуть) следующее количество баллов:

  • 1 тыс. баллов для держателей ПУ «Доходная Карта!»;
  • 2 тыс. баллов для держателей ПУ«Корпоративный», «Оптимум»;
  • 3 тыс. баллов для держателей ПУ «Комфорт», «Максимум+»;
  • 3 тыс. баллов по кредитной карте;
  • 5 тыс. баллов для держателей ПУ «А-Клуб»;
  • 5 тыс. баллов для владельцев карт MC Standard Photo Kids EMV и MC Standard Photo Teens EMV (независимо от типа ПУ);
  • 2 тыс. баллов для держателей карт Next – MasterCard Standard – АЛЬФА-БАНК с чипом и Next – MasterCard Standard – АЛЬФА-БАНК Pay Pass (независимо от типа ПУ).

Информация о количестве потраченных денег, необходимых для начисления бонусных баллов

Важно понимать, что бонусные баллы начисляются не все время и не от любой суммы денег. Есть ограничение, некая разделительная полоса, миновав которую владелец карточки с кэшбэком может получить возврат денег. Так, в зависимости от типа карточки и ПУ, нужно потратить за 1 отчетный период времени следующую сумму денег:

  • 20 тыс. руб. по кредитной карте, независимо от типа ПУ;
  • 20 тыс. руб.  – ПУ «Корпоративный», «Оптимум», «Комфорт»;
  • 30 тыс. руб. – ПУ «Максимум+», «А-Клуб»;
  • 30 тыс. руб. для карт, выпущенных до 01 апреля 2016 года;
  • 9 тыс. руб. по карте Next – с чипом и Next Pay Pass (вне зависимости от ПУ);
  • для держателей ПУ «Доходная карта!» и для карт MC Standard Photo Kids EMV и MC Standard Photo Teens EMV минимальная сумма расходных операций не установлена.

Информация о списании бонусных баллов

  • Когда заканчивается действие программы лояльности, все бонусные баллы списываются со счета акцептора.
  • Если баллы были начислены ошибочно — они будут списаны со счета акцептора.
  • Когда клиент банка расторгает договор КБО, его бонусный счет аннулируется.
  • Если клиент закрыл кредитную карту, расторг кредитный договор, его бонусный счет закрывается.
  • В случае, когда клиент закрывает дебетовую карту, баллы не аннулируются, если договор КБО остается действующим.

Внимание! 1 бонусный балл в перерасчете равен 1-му российскому рублю. Мониторинг накопленных баллов лучше всего осуществлять с помощью мобильного банкинга от Альфа-Банка (Альфа-Клик, Альфа-Мобайл). Владельцы дебетовых карт с кэшбэком от Альфа-Банка могут повысить накопительную производительность своих карточек, открыв специальные накопительные счета «Мой сейф» (1,8%), «Блиц-доход» (3,8%), «Накопилка» (копилка для сдачи, копилка для зарплаты – 7%), «Ценное время» (для владельцев карт, у которых подключен премиальный пакет услуг «Комфорт», «Максимум+» – 3,8%).

Доходные карты

В этой части статьи мы остановимся на некоторых особенностях, связанных с ПУ Альфа-Банка «Доходная карта». Нужно объяснить, почему карточки с этим ПУ стоят особняком от других карт.

Доходная карта «Доходная карта» – не придумка Альфа-банка, подобные услуги в России оказывают многие крупные и средние банки. Даже небольшие банки экспериментируют с этой финансовой возможностью. Смысл доходных карт в том, что при наличии дебета с него начисляют процент на накопительный счет. По сути доходные карточки имеют депозитный счет, который можно свободно пополнять и обнулять. Это выгодно и банкам, и их клиентам. Такие карточки всегда пользуются спросом на рынке банковских услуг. Есть только одно «но» – безопасность дебетовых счетов. Дело в том, что на обычной дебетовой карточке есть только та сумма денег, которая на нее положена. В случае с доходными картами, банк вынужден создавать обратную связь со счетом клиента – это создает уязвимость в системе ПО (программного обеспечения) банка. Злоумышленники получают потенциальную возможность выйти за пределы одного банковского счета.

Интересно! Уязвимость подобного рода печально отразилась на деятельности Альфа-Банка. По информации, озвученной в блогосфере, Альфа-Банк потерпел значительные убытки из-за пилотного введения этого ПУ (около 230 млн. евро). Информация может и не соответствовать действительности, так как сам банк не подтвердил ее официально. Однако, ПУ «Доходная карта» ныне исключен из стандартного перечня предложений банка, он доступен только корпоративным клиентам.

1 Отзыв:

  1. 3

    3

    Живу в России уже 4 года, переехал сразу, как только прыгуны начали бузить народ. Экономлю каждую копейку. Карты с кэшбеком меня заинтересовали. Была у меня карта альфа банка на пакуете Класс с кэшбэком – в отзывах знакомых она выглядела очень хорошо. Но попользовавшись ею, я не почувствовал никаких преимуществ. Отзывы друзей меня подвели. Взял карточку Тинькоффа с кэшбэком – реально почувствовал возврат денег, баллы, как у альфабанка никуда не пропадают, счет все время пополняется, сам иногда не пойму откуда)) В общем я доволен. Слушал у альфы сейчас новые пакеты, может они лучше, может электронный банк стал лучше работать, но я их кешбека больше не хочу)) Я никого не рекламирую, но дебетовые карты у Тинькоффа лучше, чем у Альфа-банка.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *